数据中心初具雏形

2012年，P2P网贷作为唯一一家入选中国“年度创新成长企业100强”的金融信息服务公司而受到广泛关注。P2P起源于孟加拉国尤努斯小额信贷模式，2007年引入中国。以拍拍贷为例，其模式的灵感来自于美国Prosper的不安全在线模式。借款人和借款人直接通过在线平台进行交易，投资者根据风险偏好选择借款人，并与值得信赖的数据中心合作，确保其交易安全。

最初的拍拍贷在2009年之后迅速发展，人人贷、Esudai等其他平台也紧随其后。据统计，我国P2P平台已超过300家，交易额高达200亿元，行业规模初具规模。P2P模式分为无担保、担保、线下三种，主流是以红岭创投为代表的担保线上模式。

红岭创投提供担保并管理贷款后，利润主要来自经纪费，风险较小，但回报较低。拍拍贷声称没有抵押，主要通过佣金和代收费赚钱。还建议投资者分散投资以降低风险。宜信的线下模式侧重于实体抵押贷款和债务转让，这些模式具有更大的盈利潜力，但需要更复杂的风险管理。

但是，P2P网贷的风险也不容忽视，参与者信用风险、平台信用风险、操作风险、担保杠杆过高等都会引发问题。尽管如此，P2P网贷以其低成本、便捷性、规模经济等特点在小额贷款市场占据一席之地，并因利率市场化和区域金融监管窗口的作用而表现出强大的生命力。未来，预计银行和大型资本机构的介入将促进行业健康发展，并为区域信贷市场提供更细致的观察。

P2P网络借贷平台是一个集P2P借贷和网络借贷于一体的金融服务网站。P2P借贷是Peer借贷的缩写，Peer是个人的意思，官方中文翻译是“大家的贷款”。网络借贷是指数据、资金、合同、程序等全部通过互联网完成的借贷过程，是随着互联网的发展和民间借贷兴起而发展起来的一种新的金融模式。也是未来金融服务的发展趋势。